Die strategischen Entscheidungen hast du 12 Monate vorher getroffen. Jetzt wird es praktisch: Deine Finanzen und Versicherungen müssen so aufgestellt sein, dass du ab Tag 1 in Dänemark handlungsfähig bist.
Die Doppelkonto-Strategie: So funktioniert der Übergang
Das Problem
In Dänemark läuft fast alles über das Banksystem. Lohn, Steuern, Behördenzahlungen – alles wird auf dein NemKonto überwiesen. Das NemKonto ist ein dänisches Bankkonto, das du als Hauptkonto für Behördenzahlungen registrierst.
Aber: Ein dänisches Bankkonto kannst du erst eröffnen, wenn du eine CPR-Nummer hast. Die CPR-Nummer bekommst du erst nach Anmeldung beim Borgerservice. Und die Anmeldung geht erst, wenn du eine Adresse in Dänemark hast.
Zwischen deinem Umzugstag und dem Moment, in dem ein dänisches Konto steht, vergehen typischerweise 2 bis 6 Wochen. In dieser Zeit musst du trotzdem leben, einkaufen und vielleicht schon den ersten Lohn empfangen.
Die Lösung: Drei-Konten-Modell
| Konto | Zweck | Wann eröffnen | Empfehlung |
|---|---|---|---|
| Deutsches Konto | Übergangsphase, laufende DE-Zahlungen, Mieteinnahmen | Behalten | ING, DKB (kostenlos) |
| Wise / Revolut | DKK-Zugang, günstiger Währungstausch | Jetzt (9 Monate vorher) | Wise (lokale DKK-Kontodaten) |
| Dänisches Konto | Lohn, NemKonto, Behördenzahlungen | Nach CPR-Vergabe | Lunar, Jyske Bank, Sydbank |
Wise vs. Revolut: Was ist besser für Dänemark?
Beide sind gut, aber für den Dänemark-Umzug hat Wise die Nase vorn.
Wise: lokale dänische Kontodaten (DKK-Konto bei Partnerbank), sodass dänische Arbeitgeber DKK direkt empfangen können. Umrechnung zum Interbank-Kurs plus kleine transparente Gebühr. Ideal als Brückenkonto für die ersten Wochen.
Revolut: schneller DKK-Zugang und günstige Umrechnung, aber keine dänische, sondern eine litauische IBAN (LT-Prefix, Revolut Bank UAB). Für NemKonto nicht geeignet. Gute Ergänzung, aber nicht als Hauptlösung.
Tipp: Eröffne Wise jetzt und lade DKK 20.000 – 30.000 (ca. 2.700 – 4.000 Euro) auf. Damit bist du für die ersten Wochen in Dänemark liquide, auch wenn das dänische Konto noch nicht steht. Ein ausführlicher Vergleich steht in Wise vs. Revolut für Dänemark.
Dänische Banken für Neubürger
- Lunar: 100 % digital, schnelle Kontoeröffnung, gute App. CPR-Pflicht.
- Jyske Bank / Sydbank: physische Filialen, sinnvoll für komplexere Finanzbedarfe (Immobilienfinanzierung, Pension).
- Sparekasser: lokale Sparkassen, oft freundlicher zu Neuankömmlingen als die großen Banken.
Depot und Investments
- Vor dem Wegzug steuerlich optimieren (Verlustverrechnungstöpfe nutzen, Wegzugsteuer beachten).
- Meldepflicht ausländischer Depots in DK: Nach § 11 A Skattekontrolloven muss jedes ausländische Depot vor der ersten Einzahlung bei skat.dk gemeldet werden – unabhängig vom Betrag. Die oft zitierte „100.000 DKK-Schwelle“ existiert nicht. Die Meldung erfolgt über TastSelv oder ein Formular der Bank.
- Deutsche Quellensteuer (Abgeltungsteuer) wird in DK bis zur DBA-Höchstgrenze angerechnet (Dividenden max. 15 %). Überhöht einbehaltene Steuer holt man in Deutschland zurück.
- Langfristig prüfen, ob ein dänisches Depot sinnvoller ist (einfachere Steuererklärung).
A-kasse: Arbeitslosenversicherung
Plane die Anmeldung bei einer A-kasse mit ein. Die Dagpenge-Anwartschaft setzt in der Regel ein Jahr Mitgliedschaft voraus. Wer aus Deutschland kommt, kann Versicherungszeiten über die PD-U1-Bescheinigung nach VO 883/2004 anrechnen lassen – die Einreichung bei der dänischen A-kasse muss binnen acht Wochen nach Arbeitsbeginn in DK erfolgen.
Passend zum Thema: Banken und Finanzen in Dänemark
Der kompakte PDF-Guide zur Drei-Konten-Strategie: Wise, Revolut und Lunar im Vergleich, NemKonto-Einrichtung, Depotpflicht nach § 11 A SKL, MobilePay-Setup und praktische Checklisten für die ersten Wochen.
Unsere Empfehlung fürs Übergangskonto: Wise – wegen lokaler DKK-Kontodaten, transparenter Interbank-Kurse und niedriger Gebühren. Hier Wise mit Vorteilslink anlegen. (Affiliate-Link mit Lifetime-Cookie, Stand 2026 – wir bekommen eine kleine Provision, für dich bleibt der Preis gleich.)
Versicherungen: Der kritische Übergang
Krankenversicherung – das A-Thema
Je nachdem, ob du gesetzlich oder privat versichert bist, sieht der Weg komplett anders aus.
Wenn du GKV-versichert bist
- Vor dem Umzug: EHIC-Karte (Europäische Krankenversicherungskarte) beantragen oder verlängern. Sie sichert Notfallbehandlung in DK.
- Lücke schließen: Auslandskrankenversicherung für 1 bis 3 Monate abschließen (z. B. Dr. Walter Care Expatriate oder HanseMerkur). Kosten: rund 30 – 120 Euro pro Monat je nach Alter und Tarif.
- Nach Anmeldung und Arbeitsbeginn in DK: Du bist automatisch im dänischen Gesundheitssystem versichert. Kein Monatsbeitrag – steuerfinanziert.
- GKV kündigen: GKV über den Wegzug informieren. Die Mitgliedschaft endet mit dem Wegzugsdatum.
Ausführlicher Artikel: GKV kündigen beim Auswandern →
Wenn du PKV-versichert bist
Hier wird es komplizierter, weil du eine Entscheidung treffen musst, die deine Zukunft beeinflusst.
Option 1: PKV fortführen. Deine PKV gilt grundsätzlich auch in EU-Ländern. Du zahlst weiter Beiträge und hast eine zusätzliche Absicherung neben dem dänischen System. Sinnvoll, wenn du die Beiträge nicht als Belastung empfindest.
Option 2: PKV in Anwartschaftsversicherung umwandeln (§ 204 VVG). Du zahlst einen reduzierten Beitrag (je nach Tarif etwa 80 – 250 Euro pro Monat für die große Anwartschaft). Die Alterungsrückstellungen bleiben erhalten. Bei Rückkehr nach Deutschland kannst du ohne neue Gesundheitsprüfung zurück in deinen alten Tarif. Empfehlung für alle, die eine Rückkehr nicht ausschließen.
Option 3: PKV kündigen. Kein weiterer Beitrag, aber Alterungsrückstellungen verfallen. Bei Rückkehr neue Gesundheitsprüfung und neuer (höherer) Tarif. Nur sinnvoll, wenn du zu 100 % sicher bist, nie nach Deutschland zurückzukehren.
Ausführlicher Artikel: PKV-Anwartschaft – lohnt sich das? →
Das dänische Gesundheitssystem
Nach Anmeldung in Dänemark und Erhalt deiner CPR-Nummer bekommst du automatisch Zugang:
- Sundhedskort (gelbe Krankenversicherungskarte) kommt per Post.
- Gruppe 1 (empfohlen): Dein Hausarzt ist Gatekeeper. Alle Behandlungen über den Hausarzt sind kostenlos. Facharzt nur mit Überweisung.
- Gruppe 2: Freie Arztwahl, aber Eigenanteile bei Fachärzten.
Was nicht vollständig abgedeckt ist: Zahnarzt für Erwachsene (nur teilweise Zuschuss), Brillen und Kontaktlinsen, Physiotherapie ohne Überweisung, Medikamente bis zum Eigenbetrag von DKK 1.135 pro rollierende 12 Monate (Medicintilskud-Staffel, Grenzen 2026).
Deshalb ist eine Zusatzversicherung für viele praktisch Pflicht: Sygeforsikringen danmark (größter Zusatzversicherer). Die Beiträge liegen je nach Gruppe und Alter zwischen rund 75 und 300 DKK pro Monat. Leistungen: Zuschüsse zu Zahnarzt, Brille, Physiotherapie.
Ausführlicher Artikel: Gesundheitssystem in Dänemark →
Andere Versicherungen: Was bleibt, was geht
| Versicherung | Aktion |
|---|---|
| KFZ-Versicherung DE | Kündigen zum Ummeldedatum. In DK: neues Kennzeichen und neue Versicherung. Registreringsafgift (Einfuhrsteuer) einplanen. |
| Haftpflicht DE | Kündigen. In DK ist die private Haftpflicht üblicherweise im Indboforsikring als familieansvar enthalten – separat wird sie selten abgeschlossen. |
| Hausrat DE | Kündigen. In DK: Indboforsikring abschließen. |
| Rechtsschutz | Prüfen, ob DK eingeschlossen ist, sonst kündigen. |
| Lebensversicherung | Behalten. Vertrag läuft weiter, steuerliche Behandlung in DK prüfen. |
| Riester/Rürup | Riester innerhalb EU/EWR: Zulagen bleiben nach § 95 EStG erhalten. Entscheidung individuell – siehe 12 Monate vorher. Rürup: behalten. |
| BU-Versicherung | Behalten, aber Auslandsklausel prüfen. |
Checkliste: 9 Monate vorher
- Wise-Konto eröffnen und DKK-Puffer aufbauen
- Optional: Revolut als Ergänzung eröffnen
- Deutsches Konto prüfen (kostenlos? auslandstauglich?)
- EHIC-Karte beantragen/verlängern
- Auslandskrankenversicherung für Übergangszeit recherchieren
- PKV: Anwartschafts-Entscheidung treffen
- GKV: über Wegzugsdatum informieren (Vormerkung)
- KFZ-, Haftpflicht-, Hausrat-Versicherung: Kündigungsfristen prüfen
- BU-Versicherung: Auslandsklausel prüfen
- Depot: steuerliche Optimierung und Meldung nach § 11 A SKL vor erster Einzahlung planen
- A-kasse: Anbieter vergleichen, PD-U1 in DE vorbereiten
Weiter geht’s
Finanzen und Versicherungen stehen. Als Nächstes wird es praktisch – Wohnungssuche und Dokumente: 6 Monate vorher: Wohnung, Dokumente, Immobilie →
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Hinweis: Affiliate-Links kennzeichnen wir transparent. Dieser Artikel ersetzt keine individuelle Finanz- oder Versicherungsberatung. Quellen: § 11 A Skattekontrolloven, VO (EG) 883/2004, § 204 VVG, § 95 EStG, skat.dk, sundhed.dk, nyidanmark.dk.