9 Monate vorher - Auswandern nach Dänemark

Die strategischen Entscheidungen hast du 12 Monate vorher getroffen.
Jetzt wird es praktisch: Deine Finanzen und Versicherungen müssen so
aufgestellt sein, dass du ab Tag 1 in Dänemark handlungsfähig bist.

Die
Doppelkonto-Strategie: So funktioniert der Übergang

Das Problem

In Dänemark läuft fast alles über das Banksystem. Lohn, Steuern,
Behördenzahlungen – alles wird auf dein NemKonto überwiesen. Und ein
NemKonto ist ein dänisches Bankkonto, das du als Hauptkonto für
Behördenzahlungen registrierst.

Aber: Ein dänisches Bankkonto kannst du erst eröffnen, wenn du eine
CPR-Nummer hast. Die CPR-Nummer bekommst du erst nach Anmeldung beim
Borgerservice. Und die Anmeldung geht erst, wenn du eine Adresse in
Dänemark hast.

Zwischen deinem Umzugstag und dem Moment, in dem du ein dänisches
Konto hast, vergehen typischerweise 2-6 Wochen. In dieser Zeit musst du
trotzdem leben, einkaufen und vielleicht schon den ersten Lohn
empfangen.

Die Lösung:
Drei-Konten-Modell

Konto	Zweck	Wann eröffnen	Empfehlung
Deutsches Konto	Übergangsphase, laufende DE-Zahlungen, Mieteinnahmen	Behalten	ING, DKB (kostenlos)
Wise / Revolut	DKK-Zugang, günstiger Währungstausch	Jetzt (9 Monate vorher)	Wise (echte DKK-IBAN)
Dänisches Konto	Lohn, NemKonto, Behördenzahlungen	Nach CPR-Vergabe	Lunar, Jyske Bank, Sydbank

Wise vs. Revolut:
Was ist besser für Dänemark?

Beide sind gut, aber für den Dänemark-Umzug hat Wise die Nase
vorn:

Wise: – Echte DKK-IBAN (eigenes Konto bei einer
dänischen Partnerbank) – Umrechnung zum Interbank-Kurs (Mittelkurs) +
kleine transparente Gebühr – Ideal als Brückenkonto für die ersten
Wochen – Arbeitgeber kann den ersten Lohn auf die Wise-DKK-IBAN
überweisen

Revolut: – Schneller DKK-Zugang, günstige Umrechnung
– Aber: Keine echte dänische IBAN, sondern eine litauische – Für
NemKonto nicht geeignet – Gute Ergänzung, aber nicht als Hauptlösung

Mein Tipp: Eröffne Wise jetzt und lade DKK
20.000-30.000 auf (ca. 2.700-4.000 €). Damit bist du für die ersten
Wochen in Dänemark liquide, auch wenn das dänische Konto noch nicht
steht.

Dänische Banken für
Neubürger

Sobald du die CPR-Nummer hast, eröffnest du ein dänisches Konto:

Lunar: 100 % digital, schnelle Kontoeröffnung, gute
App. CPR-Pflicht.
Jyske Bank / Sydbank: Physische Filialen, für
komplexere Finanzbedarfe (Immobilienfinanzierung, Pension).
Sparekassen: Lokale Sparkassen, oft freundlicher zu
Neuankömmlingen als die großen Banken.

Depot und Investments

Wenn du ein deutsches Wertpapierdepot hast:

Vor dem Wegzug steuerlich optimieren
(Verlustverrechnungstöpfe nutzen, Wegzugsteuer beachten)
Depots über 100.000 DKK (ca. 13.400 €) müssen in Dänemark
gemeldet werden
Quellensteuer aus Deutschland wird in DK angerechnet (Formular über
skat.dk)
Langfristig: Prüfen ob ein dänisches Depot sinnvoller ist
(einfachere Steuererklärung)

Versicherungen: Der
kritische Übergang

Krankenversicherung – das
A-Thema

Je nachdem, ob du gesetzlich oder privat versichert bist, sieht der
Weg komplett anders aus.

Wenn du GKV-versichert bist

Dein Weg ist relativ unkompliziert:

Vor dem Umzug: EHIC-Karte (Europäische
Krankenversicherungskarte) beantragen oder verlängern. Die sichert
Notfallbehandlung in DK.
Lücke schließen: Auslandskrankenversicherung für
1-3 Monate abschließen (Dr-Walter Care Expatriate oder HanseMerkur).
Kosten: ca. 30-60 €/Monat.
Nach Anmeldung + Arbeitsbeginn in DK: Du bist
automatisch im dänischen Gesundheitssystem versichert. Kein
Monatsbeitrag – steuerfinanziert.
GKV kündigen: Informiere deine GKV über den Wegzug.
Die Mitgliedschaft endet mit dem Wegzugsdatum.

Ausführlicher Artikel: GKV
kündigen beim Auswandern →

Wenn du PKV-versichert bist

Hier wird es komplizierter, weil du eine Entscheidung treffen musst,
die deine Zukunft beeinflusst:

Option 1: PKV fortführen – Deine PKV gilt
grundsätzlich auch in EU-Ländern – Du zahlst weiter Beiträge und hast
eine zusätzliche Absicherung neben dem dänischen System – Sinnvoll, wenn
du die Beiträge nicht als Belastung empfindest

Option 2: PKV in Anwartschaftsversicherung umwandeln
– Du zahlst einen reduzierten Beitrag (ca. 80-150 €/Monat für die große
Anwartschaft) – Deine Alterungsrückstellungen bleiben erhalten – Bei
Rückkehr nach Deutschland kannst du ohne neue Gesundheitsprüfung zurück
in deinen alten Tarif – Das ist die Empfehlung für alle, die
eine Rückkehr nicht ausschließen

Option 3: PKV kündigen – Kein weiterer Beitrag –
Aber: Alterungsrückstellungen sind verloren – Bei Rückkehr: Neue
Gesundheitsprüfung, neuer (höherer) Tarif – Nur sinnvoll, wenn du zu 100
% sicher bist, nie nach Deutschland zurückzukehren

Ausführlicher Artikel:
PKV-Anwartschaft – lohnt sich das? →

Das dänische
Gesundheitssystem

Nach Anmeldung in Dänemark und Erhalt deiner CPR-Nummer bekommst du
automatisch Zugang:

Sundhedskort (gelbe Krankenversicherungskarte)
kommt per Post
Gruppe 1 (empfohlen): Dein Hausarzt ist Gatekeeper.
Alle Behandlungen über den Hausarzt sind kostenlos. Facharzt nur mit
Überweisung.
Gruppe 2: Freie Arztwahl, aber Eigenanteile bei
Fachärzten.

Was NICHT abgedeckt ist: – Zahnarzt (Erwachsene) –
nur teilweise bezuschusst – Brillen und Kontaktlinsen – Physiotherapie
(ohne Überweisung) – Medikamente unter DKK 1.110/Jahr Eigenanteil

Deshalb ist eine Zusatzversicherung fast Pflicht:

Sygeforsikringen danmark: Größter
Zusatzversicherer. Ca. DKK 150/Monat. Zahlt Zuschüsse zu Zahnarzt,
Brille, Physiotherapie.

Ausführlicher Artikel: Gesundheitssystem
in Dänemark →

Andere
Versicherungen: Was bleibt, was geht

Versicherung	Aktion
KFZ-Versicherung DE	Kündigen zum Ummeldedatum. In DK: Neues Kennzeichen + neue Versicherung
Haftpflicht DE	Kündigen. In DK: Ansvarsforsikring abschließen
Hausrat DE	Kündigen. In DK: Indhoforsikring abschließen
Rechtsschutz	Prüfen ob DK eingeschlossen, sonst kündigen
Lebensversicherung	Behalten! Vertrag läuft weiter, steuerliche Behandlung in DK prüfen
Riester/Rürup	Riester: Beitragsfrei stellen oder kündigen. Rürup: Behalten
BU-Versicherung	Behalten, aber Auslandsklausel prüfen

Checkliste: 9 Monate vorher

Weiter geht’s

Finanzen und Versicherungen stehen. Als Nächstes wird es praktisch –
Wohnungssuche und Dokumente:

6 Monate vorher: Wohnung,
Dokumente, Immobilie →

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Dieser Artikel ersetzt keine individuelle Finanz- oder
Versicherungsberatung. Quellen: skat.dk, sundhed.dk, nyidanmark.dk

Die Doppelkonto-Strategie: So funktioniert der Übergang

Das Problem

Die Lösung: Drei-Konten-Modell

Wise vs. Revolut: Was ist besser für Dänemark?

Dänische Banken für Neubürger